藍(lán)鯨新聞 1 月 29 日訊（記者 黃玉潔）根據(jù)平安集團(tuán) 2024 年上半年財(cái)報(bào)計(jì)算，平安消費(fèi)金融 2024 年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 3.57 億元，在目前已公布財(cái)報(bào)的消費(fèi)金融公司中排名第 5，這也是平安消費(fèi)金融首次進(jìn)入行業(yè) TOP 5 梯隊(duì)。作為后起者，背靠平安集團(tuán)的平安消費(fèi)金融是如何實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上漲的？對(duì)此，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)獨(dú)家專(zhuān)訪平安消費(fèi)金融副總經(jīng)理兼董事會(huì)秘書(shū)陳立潔。

集團(tuán)支持

陳立潔：自成立以來(lái)，平安集團(tuán)為平安消費(fèi)金融的發(fā)展提供了諸多支持，主要分為三個(gè)方面。

一是經(jīng)驗(yàn)支持，平安集團(tuán)在保險(xiǎn)和小額信貸領(lǐng)域深耕多年，在業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控方面具有豐富經(jīng)驗(yàn)，為平安消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供了全方位指導(dǎo)。二是生態(tài)支持，平安集團(tuán)擁有全面、豐富的金融生態(tài)體系，為平安消費(fèi)金融提供了豐富的場(chǎng)景、渠道、平臺(tái)、客戶、流動(dòng)性等方面的資源支持，幫助平安消費(fèi)金融快速拓展業(yè)務(wù)，形成正向協(xié)同效用。三是科技支持，平安集團(tuán)具有國(guó)際領(lǐng)先的科技實(shí)力，通過(guò)借助其大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，平安消費(fèi)金融不斷提升科技賦能業(yè)務(wù)力度，深度應(yīng)用如人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、AI 應(yīng)用等技術(shù)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，提高放款效率，優(yōu)化消費(fèi)信貸服務(wù)體驗(yàn)。

四年來(lái)，在平安集團(tuán)的指導(dǎo)下，平安消費(fèi)金融秉承 " 專(zhuān)業(yè)創(chuàng)造價(jià)值 " 的文化理念，立足平安集團(tuán)綜合金融生態(tài)，深耕科技金融、數(shù)字金融、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，積極履行社會(huì)責(zé)任。截至 2024 年 6 月 30 日，平安消費(fèi)金融已形成覆蓋全國(guó) 31 個(gè)省市的業(yè)務(wù)格局，累計(jì)發(fā)放消費(fèi)貸款超過(guò) 1500 億元，貸款余額 421 億元，為超 700 萬(wàn)客戶提供省心、省時(shí)、暖心的消費(fèi)金融服務(wù)。

差異化發(fā)展戰(zhàn)略

陳立潔：公司進(jìn)入行業(yè)時(shí)間較晚，為實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，公司從三方面制定了差異化發(fā)展定位。

一是清晰的客群定位。平安消費(fèi)金融致力于彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)空缺，精準(zhǔn)惠及更廣泛客群的多元消費(fèi)需求，截至 2024 年 6 月 30 日，平安消費(fèi)金融三線以上城市客戶占比近 80%。

二是堅(jiān)持線上線下均衡發(fā)展。平安消費(fèi)金融依托平安集團(tuán)資源，專(zhuān)注拓展 " 線上 + 線下 " 互為補(bǔ)充的兩個(gè)市場(chǎng)，同時(shí)通過(guò)快速穩(wěn)定的風(fēng)控策略迭代持續(xù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)優(yōu)化，不斷拓寬可經(jīng)營(yíng)邊界并推出靈活多樣的產(chǎn)品迎合客群的多元需求，便捷的流程提升客戶體驗(yàn)。截至 2024 年 6 月 30 日，平安消費(fèi)金融線上、線下業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，占比相當(dāng)。

三是探索金融科技賦能，平安消費(fèi)金融通過(guò)科技賦能實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程網(wǎng)絡(luò)化、審批決策自動(dòng)化、借貸服務(wù)線上化，提升金融服務(wù)的可得性，助力金融服務(wù)觸達(dá)三線及以下城市長(zhǎng)尾客戶。

戰(zhàn)略調(diào)整

陳立潔：成立初期，平安消費(fèi)金融圍繞線上公開(kāi)市場(chǎng)獲客、線下消費(fèi)場(chǎng)景合作等領(lǐng)域進(jìn)行了嘗試探索，但由于當(dāng)時(shí)在流量積累、風(fēng)控能力建設(shè)方面剛剛起步，且場(chǎng)景拓展存在較高壁壘，因此未能取得較大突破。

經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的摸索后，平安消費(fèi)金融重新確定了新的發(fā)展方向及道路，一方面逐步拓展線上優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，以小額經(jīng)營(yíng)作為主要目標(biāo)，以此提升自身獲客手段、存量經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控能力；另一方面，充分運(yùn)用平安集團(tuán)股東資源，依托集團(tuán)綜合金融生態(tài)，差異化產(chǎn)品定位，為廣大客戶提供以 " 分期 + 循環(huán) " 為主要特點(diǎn)的消費(fèi)金融服務(wù)，并建立合規(guī)的流量互動(dòng)機(jī)制，從而提升獲客效率。

在此策略指導(dǎo)下，平安消費(fèi)金融加強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)生態(tài)合作，學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，并深度挖掘股東生態(tài)資源，尋求內(nèi)部生態(tài)內(nèi)較為可靠的流量，在業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化反詐模型，整體不良率從成立初期的高點(diǎn)下降至 2024 年 6 月的 1.4%，同時(shí)在 2022 年初扭虧為盈，在 2023 年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 4.9 億元。

未來(lái)消費(fèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)

陳立潔：當(dāng)下政策導(dǎo)向鼓勵(lì)促消費(fèi)，消費(fèi)金融行業(yè)在推動(dòng)消費(fèi)復(fù)蘇中發(fā)揮著重要作用。持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，從早期的快速擴(kuò)張到規(guī)范發(fā)展，機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)入了平穩(wěn)發(fā)展的階段，合規(guī)發(fā)展成為主旋律。

從當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看，零售業(yè)務(wù)整體從增量市場(chǎng)進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)的階段，對(duì)各家消金公司而言有挑戰(zhàn)，也有機(jī)遇。未來(lái)重點(diǎn)把握三點(diǎn)，一是深耕存量客戶全生命周期價(jià)值；二是強(qiáng)化系統(tǒng)化、自動(dòng)化、數(shù)字化風(fēng)控能力；三是不斷提升用戶體驗(yàn)，降低各類(lèi)成本，回歸促消費(fèi)、促發(fā)展的初心和使命。